Ev almak mı kirada oturmak mı?

"Kiraya para vermek boşa gider" ve "ev almak en iyi yatırımdır" cümleleri çok duyulur. İkisi de bazı durumlarda doğru, bazı durumlarda yanlıştır. Karar, duygudan önce birkaç rakama dayanmalıdır.

Kira çarpanı ve amortisman

Bir evin kaç yılda kendi kirasını ödediğini gösteren basit bir ölçü:

amortisman süresi (yıl) = ev fiyatı ÷ yıllık kira

4.000.000 TL'lik bir evin kirası ayda 20.000 TL ise yıllık kira 240.000 TL'dir:

• Brüt kira getirisi: 240.000 ÷ 4.000.000 = %6
• Amortisman süresi: 4.000.000 ÷ 240.000 ≈ 16,7 yıl

Amortisman süresi uzadıkça (fiyat kiraya göre pahalılaştıkça) kiralamak göreli olarak avantajlı hâle gelir.

Krediyle almak

Aynı evi A enerji sınıflı olduğu için %80 krediyle alabildiğinizi düşünelim: 800.000 TL peşinat, 3.200.000 TL kredi. Konut kredisinde KKDF ve BSMV alınmaz, ama 10 yıllık bir kredide toplam geri ödeme kredi tutarının birkaç katına çıkabilir. 2.000.000 TL, 120 ay ve aylık %2,5 örneğinde taksit 52.723,59 TL, toplam geri ödeme 6,3 milyon TL; hesabın ayrıntısı konut kredisi yazısında.

Bu örnekte aylık taksit, aynı evin kirasının iki buçuk katından fazladır. Ev sahibi olmanın aylık maliyeti, en azından kredinin ilk yıllarında, kiradan çok daha yüksek olabilir.

Ücretsiz araçKredi hesaplama: taksit ve erken kapamaİhtiyaç, taşıt ve konut kredisinin aylık taksitini, toplam geri ödemesini, yıllık maliyet oranını ve erken kapatma tasarrufunu hesaplayın.Hesapla →

Hesaba katılması gerekenler

Ev almanın maliyetleri: peşinat, tapu harcı ve masraflar, kredi faizi, zorunlu deprem sigortası, konut sigortası, emlak vergisi, bakım ve onarım.

Kiralamanın maliyetleri: kira ve kira artışları, taşınma masrafları, esneklik kaybı olmaması (bu bir avantajdır).

Fırsat maliyeti: peşinata yatırılan para, başka bir yerde getiri sağlayabilirdi. Bu getiriyi reel olarak düşünmek gerekir; hesabı reel getiri yazısında anlattım.

Rakam dışı sorular

• Bu şehirde ve bu evde kaç yıl yaşayacağım? Birkaç yıl içinde taşınma ihtimali yüksekse, alım-satım masrafları ev almayı zayıflatır.
• İş ve aile planım ne kadar kesin? Kiralamak esneklik sağlar; ev sahibi olmak istikrar.
• Taksit bütçemi zorlarsa ne olur? Konut kredisi uzun vadeli bir taahhüttür; gelir düşerse ne yapacağınızı önceden düşünün.