Kredi çekerken vade seçimi: kısa mı uzun mu?

Kredi başvurusunda en kolay yapılan hata, aylık taksite bakarak vade seçmektir. Uzun vade taksiti küçültür ve cazip görünür; ama bu küçülme, toplamda ödenen faizin katlanmasıyla gelir.

Aynı kredi, üç vade

100.000 TL, aylık %3,68 faizli bir ihtiyaç kredisi (KKDF ve BSMV dahil):

Vade	Aylık taksit	Toplam geri ödeme	Faiz + vergi
12 ay	11.145,51 TL	133.746,14 TL	33.746,14 TL
24 ay	7.095,58 TL	170.293,85 TL	70.293,85 TL
36 ay	5.876,74 TL	211.562,71 TL	111.562,71 TL

12 aydan 36 aya geçmek aylık taksiti yarıya yakın düşürüyor, ama toplam faizi üç katından fazla artırıyor.

Ücretsiz araçKredi hesaplama: taksit ve erken kapamaİhtiyaç, taşıt ve konut kredisinin aylık taksitini, toplam geri ödemesini, yıllık maliyet oranını ve erken kapatma tasarrufunu hesaplayın.Hesapla →

Doğru vadeyi seçmenin kuralı

Bütçenizin rahatça taşıyabileceği en kısa vadeyi seçin. "Rahatça" kelimesi önemli: taksit, beklenmedik bir gider geldiğinde bile ödenebilecek düzeyde olmalı. Taksitin net gelirinize oranını hesaplayın ve bütçenin geri kalanına, özellikle acil durum fonuna yer kaldığından emin olun.

Uzun vade ne zaman mantıklı?

• Taksit kısa vadede gerçekten bütçeyi aşıyorsa: ödeyemeyeceğiniz bir kısa vade, gecikme faiziyle çok daha pahalıya gelir. Gecikmenin sonuçlarını bu yazıda anlattım.
• Erken ödeme planınız varsa: ihtiyaç kredisinde erken ödeme cezası olmadığı için, uzun vade seçip elinize para geçtikçe ara ödeme yapmak esneklik sağlar. Tasarrufun hesabı erken kapatma yazısında.

Vade sınırları

Bazı kredilerde vadeyi siz değil düzenleme sınırlar: taşıt kredisinde aracın fatura değeri yükseldikçe azami vade kısalır; ayrıntılar taşıt kredisi yazısında.