İhtiyaç kredisi taksiti nasıl hesaplanır?
Kredi başvurusunda gördüğünüz aylık taksit, basit bir "anapara bölü ay" hesabı değildir. Taksit, faizin ve vergilerin her ay kalan borç üzerinden hesaplandığı bir formülle bulunur. Formülü bilmek, farklı vade ve teklifleri doğru karşılaştırmanızı sağlar.
Eşit taksit formülü
Türkiye'de ihtiyaç kredilerinin çoğu eşit taksitlidir: her ay aynı tutarı ödersiniz. Aylık taksit:
taksit = anapara × r ÷ (1 − (1 + r)^(−n))
Burada n vade (ay), r ise vergiler dahil aylık orandır. Tüketici kredilerinde faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklendiği için:
r = aylık faiz oranı × 1,30
Aylık faiz %3,68 ise hesaplamada kullanılacak oran %3,68 × 1,30 = %4,784 olur.
Örnek: 100.000 TL
Aylık %3,68 faizle (Eylül 2026'da ihtiyaç kredisi ortalamasına yakın bir oran) 100.000 TL'nin farklı vadelerde maliyeti:
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Faiz + vergi |
|---|---|---|---|
| 12 ay | 11.145,51 TL | 133.746,14 TL | 33.746,14 TL |
| 24 ay | 7.095,58 TL | 170.293,85 TL | 70.293,85 TL |
| 36 ay | 5.876,74 TL | 211.562,71 TL | 111.562,71 TL |
Vade 12 aydan 36 aya çıktığında aylık taksit yarıya yakın düşüyor, ama toplam faiz üç katından fazla artıyor. Kısa vade, aylık bütçeyi zorlamadığı sürece hemen her zaman daha ucuzdur.
İlk taksitin içinde ne var?
24 ay vadeli örnekte ilk taksit 7.095,58 TL'dir ve şöyle dağılır:
- Faiz: 100.000 × %3,68 = 3.680,00 TL
- KKDF: 552,00 TL
- BSMV: 552,00 TL
- Anapara: 2.311,58 TL
İlk taksitin yarısından fazlası faiz ve vergidir. Borç azaldıkça faizin payı düşer, anaparanın payı artar. Bu yüzden krediyi erken kapatmak, özellikle ilk yıllarda ciddi faiz tasarrufu sağlar.
Ücretsiz araçKredi hesaplama: taksit ve erken kapamaİhtiyaç, taşıt ve konut kredisinin aylık taksitini, toplam geri ödemesini, yıllık maliyet oranını ve erken kapatma tasarrufunu hesaplayın.Hesapla →Tekliflerde yalnız aylık faiz oranına bakmayın. Dosya masrafı, sigorta gibi ek maliyetler de toplam tutarı değiştirir. Karşılaştırma için bankanın size vermesi gereken toplam geri ödeme tutarına ve yıllık maliyet oranına bakın.
Başvurmadan önce
- Kredi notunuzu kontrol edin. Aynı kredi, notunuza göre farklı oranla teklif edilebilir. Ayrıntılar Findeks yazısında.
- Taksit, net gelirinizin rahat taşıyabileceği bir tutar olmalı. Taksiti ödemek için kredi kartına yaslanmak, daha pahalı bir borçla ucuz borcu ödemek demektir.
- Kart borcunu krediyle kapatmayı düşünüyorsanız iki maliyeti karşılaştırın; kart borcunun maliyetini asgari ödeme hesaplayıcısıyla görebilirsiniz.