Finansal hedef belirleme

"Daha çok biriktirmek istiyorum" iyi bir niyettir ama bir hedef değildir. Ölçülemeyen bir hedefin ne zaman gerçekleştiğini bilemezsiniz. İyi bir finansal hedefin üç parçası vardır: ne kadar, ne zamana kadar ve ayda ne kadar.

Hedefi rakama çevirmek

Örnek: 18 ay sonra 90.000 TL'lik bir araba peşinatı.

• Tutar: 90.000 TL
• Süre: 18 ay
• Aylık pay: 90.000 ÷ 18 = 5.000 TL

Bu hesap, hedefin gerçekçi olup olmadığını hemen gösterir. Aylık 5.000 TL bütçenize sığmıyorsa ya süreyi uzatır ya da tutarı küçültürsünüz. Yüzdelerle çalışmak için:

Ücretsiz araçYüzde hesaplamaBir sayının yüzdesini, bir sayının diğerinin yüzde kaçı olduğunu, yüzde değişimi ve zam ya da indirimli fiyatı hesaplayın.Hesapla →

Enflasyonu hesaba katmak

Uzun vadeli hedeflerde bugünkü fiyatı değil, hedef tarihteki tahmini fiyatı esas alın. Biriktirdiğiniz parayı da en azından enflasyon kadar getiri sağlayan bir yerde tutmaya çalışın; aksi hâlde hedef siz yaklaştıkça uzaklaşır. Reel getiri yazısı bu farkı anlatıyor.

Hedefleri sıralamak

Her hedef aynı önemde değildir. Sık kullanılan bir sıralama:

1. Yüksek faizli borçlar (kredi kartı, KMH): faizleri çoğu yatırımın getirisinden yüksektir.
2. Acil durum fonu: birkaç aylık zorunlu gideri karşılayacak bir güvence. Ayrıntısı bu yazıda.
3. Kısa vadeli hedefler: tatil, eşya, peşinat.
4. Uzun vadeli hedefler: emeklilik, çocuğun eğitimi.

Hedefi takip etmek

• Her hedefe ayrı hesap ya da alt hesap: paranın neye ayrıldığı karışmaz.
• Maaş günü otomatik transfer: birikim, harcamadan sonra kalan değil, maaş yatar yatmaz ayrılan para olsun. Maaş günü planı bunun için.
• Üç ayda bir gözden geçirme: fiyatlar ve gelir değiştikçe aylık payı güncelleyin.