Faizsiz kredi kampanyaları gerçekten faizsiz mi?

"Sıfır faiz", finans reklamlarının en güçlü sözcüklerinden biridir. Bazı kampanyalar gerçekten faizsizdir; bazılarında ise maliyet yalnızca başka bir satıra taşınmıştır. Doğru soru "faiz var mı?" değil, "toplamda ne kadar ödeyeceğim?" sorusudur.

Maliyet nereye gizlenebilir?

• Dosya ve tahsis masrafları: faiz sıfır olsa bile krediyi kullanmak için baştan ödenen masraflar, fiilen bir faizdir.
• Sigorta: krediye bağlanan hayat ya da işsizlik sigortası primleri toplam maliyeti artırır.
• Ürünün fiyatı: özellikle mağaza ve bayi kampanyalarında, peşin alan müşteriye uygulanan indirim sıfır faizli taksitte uygulanmayabilir. Aradaki fark, ödenen gizli faizdir.
• Kısa vade ve düşük tutar sınırı: kampanya yalnızca ilk birkaç ay ya da belirli bir tutara kadar faizsiz olup sonrası standart faizle devam edebilir.

Gerçek maliyeti nasıl bulursunuz?

1. Peşin fiyatı sorun. Sıfır faizli taksit fiyatı ile peşin fiyat arasında fark varsa, o fark kampanyanın maliyetidir.
2. Toplam geri ödemeyi isteyin. Masraflar ve sigorta dahil ödeyeceğiniz toplam tutarı, aldığınız net tutarla karşılaştırın.
3. Yıllık maliyet oranına bakın. Tüketici kredisi sözleşmelerinde yer alması zorunlu olan bu oran, faiz sıfır olsa bile masrafları yıllık bir yüzdeye çevirir. Nasıl hesaplandığını yıllık maliyet oranı yazısında anlattım.

Ücretsiz araçKredi hesaplama: taksit ve erken kapamaİhtiyaç, taşıt ve konut kredisinin aylık taksitini, toplam geri ödemesini, yıllık maliyet oranını ve erken kapatma tasarrufunu hesaplayın.Hesapla →

Kredi aracında faiz oranını 0 girip başta ödenen masrafı yazdığınızda, "faizsiz" bir kredinin yıllık maliyet oranını görebilirsiniz.

Gerçekten faizsiz olduğunda

Masraf ve sigorta yoksa, peşin fiyatla taksitli fiyat aynıysa, kampanya gerçekten avantajlıdır: parayı bugün ödemek yerine aylara yayarsınız ve arada o parayı değerlendirebilirsiniz. Bu durumda tek risk, taksitlerin bütçenizi zorlamasıdır.