Dönem borcu, güncel dönem borcu, kullanılabilir limit: ekstredeki rakamlar ne anlatıyor?

Banka uygulamasını açtığınızda aynı kart için "dönem borcu", "güncel dönem borcu", "toplam borç" ve "kullanılabilir limit" gibi birbirine yakın ama farklı rakamlar görürsünüz. Kendi kişisel finans panelimi yazarken bu rakamları bankanınkiyle birebir tutturmaya çalıştım; hangisinin neyi saydığını ancak o zaman tam olarak anladım.

Dönem borcu: ekstrenin kendisi

Dönem borcu, hesap kesim tarihinde kesinleşen tutardır. Bir önceki kesimden bu yana yaptığınız tek çekim harcamalar, o ay ekstreye yansıyan taksitler, varsa faiz ve ücretler bu tutarda toplanır. Asgari ödeme de bu rakam üzerinden hesaplanır.

Ekstre kesildikten sonra yaptığınız harcamalar dönem borcunu değiştirmez; bir sonraki ekstreye girer.

Güncel dönem borcu ve toplam borç

Adlandırma bankadan bankaya değişir, ama genellikle iki ek rakam görürsünüz:

• Toplam (güncel) borç: kesinleşmiş ekstre borcu ile ekstreden sonra yaptığınız harcamaların toplamı. "Bugün kartı tamamen kapatmak istesem ne ödemem gerekir?" sorusunun cevabına yakındır.
• Güncel dönem borcu: bazı bankalar bu adla, kesinleşmiş borca bir sonraki ekstreye yansıyacak taksiti de ekleyerek gösterir. Yani henüz ekstreye girmemiş ama girmesi kesin olan taksit tutarı da hesaba katılır.

Kendi panelimde ilk hesabım bankanın gösterdiği rakamla tutmadı; fark, bu dönem düşecek taksitleri borca eklememekten kaynaklanıyordu. Taksitleri de hesaba katınca iki rakam arasında yalnız kuruş düzeyinde bir fark kaldı.

Kullanılabilir limit neden beklediğinizden düşük?

Kullanılabilir limit kabaca şöyle hesaplanır:

kullanılabilir limit = kart limiti − toplam borç − henüz ekstreye yansımamış taksitlerin tamamı

Taksitli bir alışverişin tutarının tamamı, alışveriş anında limitten düşer. 12.000 TL'lik bir alışverişi 6 taksite böldüyseniz aylık ödemeniz 2.000 TL'dir ama limitinizden ilk gün 12.000 TL eksilir. Her taksit ödendikçe limit 2.000 TL açılır.

Ücretsiz araçKredi kartı taksit hesaplamaTaksitli alışverişin aylık tutarını, hangi ekstreye düştüğünü ve kart limitinizden ne kadarını bloke ettiğini görün.Hesapla →

Hangi rakamı ödemeliyim?

• Faiz ödememek için: son ödeme tarihine kadar dönem borcunun tamamını ödemeniz yeterlidir. Ekstreden sonraki harcamalar bir sonraki ekstrenin konusudur.
• Kartı tamamen sıfırlamak için: toplam borcu ödersiniz. Taksitler yine her ay ekstreye yansımaya devam eder; çoğu banka kalan taksitleri erken kapatmayı ayrıca bir işlem olarak sunar.
• En az ne ödemeliyim: asgari ödeme tutarı. Ama kalan borca faiz işler; bunu kredi kartı faizi nasıl hesaplanır yazısında örnekle anlattım.

Özet

Rakam	Neyi sayar	Ne işe yarar
Dönem borcu	Kesinleşmiş ekstre	Faizsiz kapatmak için ödenecek tutar
Güncel dönem borcu	Ekstre + bu dönem düşecek taksit (bankaya göre)	Bir sonraki ekstreye hazırlık
Toplam borç	Ekstre + ekstreden sonraki harcamalar	Kartı bugün sıfırlamak
Kullanılabilir limit	Limit − borç − kalan taksitler	Yeni harcama için kalan alan